两对半

昨天（5月5日）早上起床后，收到一条银行发来的短信，

“您尾号****的龙卡信用卡人民币账户本期约定还款应扣人民币3.92元，实际扣款未成功。该卡本期账单还需还款人民币3.92元。[建设银行]”

我马上打入4元到信用卡，再往前面翻该行的短信，发现在5月2日有一条短信：

“您尾号****的龙卡信用卡人民币账户本期约定还款应扣人民币3.92元，实际扣款未成功。请在05月04日前将款项存入约定账户中，将视同按时还款（如已归还请忽略）。[建设银行]”

也就是，5月2日是还款日，银行未能扣款成功，如果5月4日还款也视同按时还款。

可惜这条短信，当时淹没在大量短信里，我没有看到。

自然，5月4日，我未能还款。

逾期了，这是我有史以来第一次未能按时还钱。

会被记入征信吗？

我一直设的用建行"速盈"上基金自动还款，上面还有足够的基金，怎么没有成功还款呢？

带着上面的疑问，我先是拨通了建行服务热线95533，说明了情况。

客服告诉我，建行信用卡还款日之后的三天内还款都视同按时还款。

另外，还款有额度限制，三四元的金额很小，即使未还，也会视为按时还款。

因此不会上报征信的。

至于为什么没有自动还款，她建议我去银行本地网点咨询。

终于松了口气，我打开建行APP，先自行查找原因。

发现设置一切正常：

账户余额设的200，多余部分自动转入“速盈”购基金，用“速盈”智能还信用卡。

这样，打款到建行这张卡上，余额超过200元的资金，会自动投资“速盈”上的基金，然后每月2日自动扣款还信用卡。

以前一直这样正常运行，从未出错。

只是最近有两次出现未能按时扣款，第一次短信通知，被我发现了，而这次短信未被发现。

是不是“速盈”基金的问题？

我查看了一下，“速盈”里目前有两款基金可投：汇添富和聚宝（000600）和建信现金添利（000693），当前设置的是前者，它是T+1：

也就是它无法实时赎回，要在提出赎回申请的下一个交易工作日，资金才能到账！

问题可能就出在这里了！

如果还款日恰好遇到较长的节假日，就无法按时还款了。

比如这次，4月30日，“速盈”自动赎回还款资金，资金T+1到帐，5月1日至5日五一长假5天，也就是要6日才能到帐，而5月2日为还款期，延迟三天至5日视同按期还款，可是到5月6日就逾期了。

还好，我这个信用卡基本只用于高速公路ETC扣款，上个月ETC费用203.92元，扣了我设置的账户余额200元，只剩3.92元未还。

而另一个基金“建信现金添利”，是可以实时赎回的。换成这个基金后，就不会出现无法按时还款的情况。

记得我最初一直设的是“建信现金添利”，可能后来银行增添并推荐了“T+1”的“汇添富和聚宝”，没注意区别就更换了。

在能自动还款的速盈里增添T+1基金产品，不是害人么？

立即换回能实时赎回的“建信现金添利”，具体操作如下。

打开并且登录建设银行APP，进入“速盈”：财富→基金投资→速盈，或者直接在首页搜索“速盈”进入。

点击当前的基金产品名称，即可选择更换产品。

然后购买此产品随意金额即可更换过来。

为了进一步确定，我到附近营业厅询问，工作人员确认了我的判断是对的，并推荐一款“龙钱宝1号”，类似于支付宝的余额宝，可以随时灵活使用，能用于各种在线支付等，比“建信现金添利”更为方便，只是不能用于速盈的自动还款。

现在的措施最终如下：

1.速盈设置是，基金为“建信现金添利”，账户自动转入余额设为0，用速盈自动还信用卡。这样，转入的钱就会自动购买“建信现金添利”基金，到信用卡到期日自动赎回还钱。

2.购买龙钱宝1号几百元，备不时之需。

3.减少一些不必要的短信通知，比如，关闭掉几乎每天都要大量发短信的证券交易软件、基金通知，避免这些几乎不查看的短信，遮蔽了重要的短信。